4% de los mexicanos considera tener dificultades financieras comenzando el año debido a todo lo que conllevan las fiestas decembrinas y solo el 11.5% acostumbra a prepararse para el primer mes del año, además, 42% de mexicanos sí cuenta con algún mecanismo de ahorro.

 Por Denis Yris, director general de WORTEV

Cada inicio de año se habla de dificultades económicas y del endeudamiento al que se enfrentan los mexicanos cuando terminan las celebraciones navideñas e, incluso, el Buen Fin.

De hecho, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) 84% de los mexicanos considera tener dificultades financieras al arrancar el año debido a todo lo que conllevan las fiestas decembrinas y solo el 11.5% acostumbra a prepararse para el primer mes del año.

Para quienes lograron ahorrar en 2019 o forman parte del 42% de los mexicanos que cuenta con algún mecanismo de ahorro (Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, ENIF, 2018), Denis Yris, director general de WORTEV, aceleradora y fondeadora de micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs), los invita a que busquen las nuevas alternativas de inversión que les permitirán incrementar sus recursos.

“Hoy en día existen muchas opciones para invertir pequeñas cantidades y generar planes de inversión a corto, mediano o largo plazo. Lo importante es investigar bien y conocer a fondo los pros y contras de cada opción. También hay servicios que brindan especialistas orientados al inversionista, quienes les arman planes de acuerdo a sus necesidades y se encargan de todo para que solamente reciban sus ganancias; pero si los inversionistas no permiten que otros administren su dinero, entonces pueden hacerlo de forma personal y directa, siempre y cuando posean la información suficiente de dónde y cómo invertirán el dinero”, subraya el directivo.

Por ello, Denis Yris te proporciona ocho tips que te ayudarán a dar tus primeros pasos en el mundo de las inversiones:

1.    Tener un ingreso estable. De tu ingreso mensual destina un porcentaje al ahorro. Esta parte porcentual la puedes invertir en instrumentos que requieren un monto inicial bajo o puedes seguir acumulando dinero hasta que reunas una mayor cantidad con la que logres acceder a instrumentos con montos iniciales más altos pero con rendimientos más atractivos.

2.    Cumplir con las obligaciones financieras. Primero atiende tus obligaciones fiscales y paga impuestos a tiempo para evitar problemas futuros; segundo, paga a tiempo deudas de préstamos, tarjetas de crédito, hipoteca, financiamiento de automóvil y otros. Pagar a tiempo te evitará cubrir intereses innecesarios e invertir el sobrante.

3.    Considerar los cambios en el ingreso. Debes tomar previsiones de gastos que puedes realizar en el futuro, por ejemplo, matrimonio, hijos, viajes, educación, etcétera. Tienes que estar preparado y prever este tipo de gastos que modificarán algunos de los planes de ahorro e inversión.

4.    Crear un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses. Ante cualquier tipo de imprevisto la prevención es infalible, por lo que este tipo de fondo evita el estrés y, lo mejor, si todo marcha con tranquilidad se podrá invertir el dinero ahorrado.

5.    Investigar antes de invertir. Esta es la única forma de tener mayor certeza respecto a las alternativas de inversión. Las opciones del mercado de inversiones son tan variadas que existe la posibilidad de perderse en ese mundo de información. Lo ideal es hacer un balance de las necesidades, especificar el tipo de rendimiento y riesgo que se pretende, así como definir el plazo, instrumento y divisa. Delinear estas opciones guiará al inversionista y le dará la pauta para que los medios de inversión se acoplen a su perfil.

6.    Identificar la tolerancia al riesgo. Este tipo de tolerancia se manifiesta de acuerdo a la personalidad de cada individuo. Hay quienes son reservados y prefieren instrumentos de inversión donde el riesgo es mínimo y los rendimientos son bajos, sin embargo, eso les da tranquilidad y estabilidad. Por otro lado están los que optan por instrumentos de inversión en constante movimiento, les gusta la adrenalina que provoca la baja o alza de los rendimientos. Por último están los moderados, ubicados en el punto medio, es decir, prefieren manejarse en línea recta, sin sobresaltos.

7.    Realismo ante los retornos de inversión. Este punto está relacionado con la investigación que se lleva a cabo. En la elaboración del plan de inversión deben estar señalados los rendimientos que se obtendrán después de impuestos y de todas aquellas comisiones que algunos instrumentos cobran. Construir castillos en el aire solo traerá pérdidas, es mejor enfrentar la realidad y edificar con base en ella.

8.    Desarrollar un plan diversificado de inversiones. No es viable invertir en un solo instrumento financiero, pues esto incrementa el riesgo y puede generar grandes pérdidas. La mejor opción es DIVERSIFICAR, es decir, colocar el ahorro o dinero reunido en diversos instrumentos de inversión para ganar diferentes rendimientos y con el fin de que una inversión ampare a la otra. Esto permitirá que el dinero trabaje a la par, se generan más recursos, se minimiza el riesgo y el portafolio de inversión se robustece.